티스토리 뷰
목차
반응형
청년도약계좌는 청년들의 자산 형성을 돕는 대표적인 정책 금융상품입니다. 하지만 예기치 못하게 중도해지를 고민한다면, 어떤 불이익이 있는지 꼭 알아야 손해를 줄일 수 있습니다. 아래에서 실질적인 예시와 함께 자세히 설명해드리겠습니다.
🚨 청년도약계좌 중도해지 불이익
📉 일반 중도해지 시 손해
- 정부 기여금 환수: 만기까지 유지해야 받을 수 있는 정부기여금(매월 최대 70,000원 수준)은 중도해지 시 대부분 돌려줘야 합니다.
🚫 예시: 2년 동안 매월 정부기여금 50,000원을 받고 해지할 경우, 총 1,200,000원이 정부에 반환됩니다. - 비과세 혜택 상실: 본래 이자·정부기여금에 대해 비과세이지만, 중간에 해지하면 15.4%의 이자소득세가 부과됩니다.
💸 예시: 이자소득이 200,000원이라면 세금 30,800원이 징수됩니다. - 우대금리 미적용: 은행별 특별 우대금리는 만기 유지 시만 적용되고, 해지하면 일반 적금 금리로 전환됩니다.
🚦 특별중도해지(예외사항)
- 인정 사유:
- 🏠 생애최초 주택 구매
- 💍 결혼
- 👶 출산
- ⚰️ 사망
- 🤒 6개월 이상 실직, 장기질병, 중증장애 등
- 혜택: 이러한 사유로 서류를 제출하면 원금과 일부 이자, 경우에 따라 정부지원금 중 일부까지 받을 수 있습니다.
📝 예시: 결혼으로 중도해지 시 일정 조건을 충족했다면, 이미 받은 정부지원금의 일부를 돌려주지 않아도 됩니다.
🪧 상황별 구체적 불이익 예시
|
예치기간 |
해지사유 |
정부기여금 처리 |
이자소득세 |
우대금리 |
비고 |
|---|---|---|---|---|---|
| 18개월 | 일반(사유없음) | 전액 환수 | 과세(비과세X) | 미적용 | 대부분 불이익 발생 |
| 40개월 | 일반(사유없음) | 60%만 인정 | 일부 비과세 | 일부 적용 | 3년 이상이면 일부 혜택 유지 |
| 24개월 | 결혼(특별해지) | 일부만 환수 또는 유지 | 과세 면제 | 일부 적용 | 사유 및 증빙 필요 |
🔄 중도해지 후 재가입
🔁 재가입 기준과 절차
- 기본 원칙: 중도해지 후 2개월(60일) 이후에 재가입 신청이 가능합니다.
📅 예시: 2025년 8월 1일 중도해지 → 2025년 10월 1일부터 재가입 가능! - 한도: 평생 1인 1계좌 원칙이지만, 중도 해지는 '종료'로 간주돼 재가입이 허용됩니다.
🎁 지원금·혜택 적용 방식 및 예시
- 중요! 재가입하면 이전 가입기간은 '소멸'되어, 정부기여금 지급은 신규 계좌 기간만큼만 인정받습니다.
🧮 예시: 2년 동안 계좌 유지 후 해지, 2개월 뒤 재가입(3년 추가 유지) → 총 5년 유지해도 정부기여금은 3년치만 지급! - 주의점: 중도해지 경력이 있다면 향후 만기 달성해도 '누락된 기간'만큼 정부기여금을 못 받으니, 가능하다면 해지 없이 유지가 유리합니다.
✔️ 알아두세요!
- 5년 만기 유지가 가장 유리합니다. 해지하지 않으면 지원금+비과세+우대금리 모두 누릴 수 있어요.
- 예상치 못한 사업 실패나 가족 상황 변화 등 불가피하다면 특별해지를 적극 활용해보세요!
- 해지 및 재가입 전에 꼭 🏦 은행 상담을 받고, 필요서류를 미리 준비하면 불이익을 최소화할 수 있습니다.
- 계획 없는 중도해지, 두 번 생각하세요! 긴 시간 혜택이 훨씬 큽니다.
반응형